今天去银行办业务，发现银行大厅好像多了点什么？这是要“搞事情”的节奏呀！怎么回事？

银行账户许可证终将“谢幕”

    银行开户许可证被取消早已不是什么新鲜事了。早在2018年6月11日起江苏省泰州市、浙江省台州市等地就开始试点取消了；接着在2018年12月24日的国务院常务会议上决定，在分批试点的基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。原以为这个银行开户许可证的完全“消失”还会来的更晚些，没想到就在7月22日，提前5个多月就退出了历史的舞台。但是，银行开户许可证的消失并不意味着监管的放松。未来，银行将强化对企业账户事中事后的监管，还会进一步推进跨部门信息共享。

对企业的影响

     取消银行账户许可证就相当于银行为企业开立基本存款账户由核准制调整为备案制，也是为了落实“最多跑一次”的改革。这一举动明显提高了企业办理银行账户的效率，取消了人民银行三五天的核准和三日付款限制。符合条件的开户申请，商业银行当天就可以开立和使用。

    注1：取消许可范围，境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户。

    注2：企业遗失取消之前的银行账户许可证的，人民银行分支机构不再补发银行账户许可证，但是可以在基本存款账户开户行申请打印《基本存款账户信息》。

未来监管

    针对取消银行账户许可证后的监管方向主要为：强化银行账户事前事中事后管理，督促银行履行客户身份识别义务，切实落实银行账户实名制，有效防范不法分子利用银行账户转移违法犯罪资金。

    其银行 “取消企业银行账户许可证”的工作准备，还主要体现在利用计算机技术的识别监管以及人工与技术相结合的运维等，比如：

企业风险

    在大数据等计算机技术的监控下，企业的银行账户及交易也将透明化，异常数据即将被“揭露”。主要体现在企业多头开立基本存款账户、基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额异常等。

1、多头账户

    人民币银行结算账户管理办法规定，单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

    依据人民币银行结算账户管理系统相关规定，对企业基本存款账户的唯一性及开户资料的合规性、完整性进行核查，对银行账户管理情况开展现场和非现场检查。对于业务办理差错率高、违反账户管理规定的银行和企业，采取暂停试点、行政处罚等措施。

    企业需注意本企业是否存在多头开立基本存款账户的现象，如果确实存在，建议尽快去开户银行办理账户注销，避免以后不必要的风险。

2、长期未动

     银行将强化基本存款账户向个人银行结算账户支付款项管理，健全企业重要信息发生变化未办理变更、证件到期未更换、不配合对账、账户连续一年未发生收付活动等异常情形处置机制。尤其是排查企业基本存款账户是否存在长时间未发生交易，企业可以根据日常经营活动使用基本存款账户进行交易。

    注：基本存款账户是办理转账结算和现金收付的主办账户，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。

3、单笔和每日限额异常

    对于单笔和单日的大额交易，一定按照相关管理办法的流程进行。比如：《人民币银行结算账户管理办法》规定，第四十条单位从其银行结算账户支付给个人银行结算账户的款项，每笔超过5万元的，应向其开户银行提供相关付款依据。

           注：可能会引起关注的交易。

    对于个人账户转账的风险大家一定不陌生，个人账户资金进出面临哪些监管风险？公对私转账真的不能再有了吗？今后公对私、私对公转账将直接成为税务稽查的重点吗？这些问题大家心里都有答案吗？还不清楚没关系，点击《个人账户转来转去被监控？到底有哪些风险？》复习复习吧！

    企业在积极配合相关部门工作的同时也做好相应的防范工作，按照相关流程要求进行开户、交易等，为企业未来正常经营运作打好基础才是最重要的。